Займ в МФО и кредит в банке — сходство и различия

22.02.2022

Различные кредиты — это самые популярные банковские продукты. Займы — наиболее распространенные выдачи денежных средств на микрофинансовом рынке. Потребители часто путают эти два кредитных продукта, считая оба вида заимствований одним и тем же способом получения заемных средств, который можно взять практически в любом кредитно-финансовом учреждении.

Что такое кредиты и займы

В Гражданском кодексе РФ прописаны точные определения понятия займов и кредитов. Основное сходство между кредитами и займами в том, что оба эти вида заимствований предполагают получение от кредитора оговоренной суммы денег на определенное время.

Займы

Займ — это передача материальных ценностей, находящихся в собственности частного или юридического лица, происходящая с взиманием % за пользование или безвозмездно. Юридически займ признается действительным после передачи средств (консенсуальное соглашение). Для физических лиц при взятии до ₽10 тысяч не требуется обязательного заключения письменного договора. Юридические лица, в частности, МФО при выдаче любой суммы заемных средств, составляют договор в обязательном порядке. Такие заимствования предполагают ответственность только со стороны заемщика.

Выдавать займы на разные сроки и суммы в России имеют право только МФО, которым установлены законодательные ограничения, например, максимальный лимит займа частному лицу в МФК — ₽1 млн, в МКК — ₽0,5 млн. Для начисления % применяется дневная процентная ставка. Некоторые МФО могут предлагать займы без %, используя этот маркетинговый ход для привлечения новых потребителей. Займы клиентам выдаются по упрощенному скорингу при наличии минимального пакета документов, обычно, только по паспорту. В большинстве случаев возврат средств происходит по единоразовому платежу после окончания срока займа. Заимствования выдаются только в российских рублях.

Кредиты

Кредиты выдаются только лицензированными финансовыми структурами (банками) с обязательным заключением договора, после подписания которого соглашение о заимствовании вступает в силу. Предоставление кредита не может быть безвозмездным, начисление % применяется в обязательном порядке. Для выдачи этого заимствования применяется углубленный скоринг, требуется предоставление полного пакета документов, подтверждающих стабильную платежеспособность и репутационную надежность клиента. Законодательно неограниченная сумма кредита устанавливается самой кредитной организацией. Возврат средств совершается на всем протяжении действия кредитного договора. Кроме того, разрешено досрочное погашение по желанию клиента. Кредитный договор предполагает ответственность обеих сторон-подписантов. Выдача средств производится как в рублях, так и в валюте.

Разница между кредитами и займами

Сравнительный анализ популярных кредитных заимствований показывает различия практически по всем параметрам (статусу кредитной организации, основным характеристикам, способам возврата, договорным отношениям, ответственности сторон и др.). Среди основных отличий:

  • статус кредитора (кредиты — прерогатива исключительно только банковских структур с лицензией);
  • сумма и вид денежных единиц (сумма кредита значительно больше, а кредитные деньги могут выдаваться в рублях и валюте);
  • плата за пользование заемными средствами, которая обязательна для кредитов и необязательна для займов;
  • механизм начисления % (для займов применяется ежедневное начисление %, для кредитов — годовое);
  • способ погашения (займы обычно погашаются одним платежом в конце срока, кредиты выплачиваются ежемесячно до полного закрытия);
  • критерии идентификации заемщиков (для кредитных продуктов они строже).

Кроме того, размер кредитных начислений устанавливается в зависимости от ключевой ставки ЦБ, поэтому может меняться несколько раз в год. % ставка по займам — величина постоянная на все время заимствования. Она регулируется законодательно введением поправок и в настоящий момент составляет не более 1% в день.

Share

Другие посты

Деньги до зарплаты

Как часто случается так, что нам необходимы деньги до зарплаты. Иногда несколько рублей, иногда несколько тысяч рублей. Где взять, у кого одолжить? Сидим и мучаемся: не знаю у кого попросить, у кого одолжить денег, и как попросить, и вообще, дадут ли в долг денег?

Чтобы не мучаться в догадках — дадут в долг денег или не дадут, у кого попросить в долг и как объяснить, займи деньги до зарплаты у Езаём! Езаём не будет у тебя спрашивать для каких целей тебе нужны эти деньги и сможешь ли ты точно в срок их вернуть, ведь, при необходимости, ты сможешь продлить срок возврата вплоть до месяца! Итак, далее немного подробней об Езаём.

Читать дальше
Как получить и как оплатить заём при помощи VISA и MasterCard банковских карт
Компания ООО МФО «Езаём» готова предложить своим клиентам новый способ получения денежных средств – моментальный перевод на банковскую карту VISA, MasterCard или МИР.

Деньги на карту поступают в течение 5 минут (для эмитентов, поддерживающих данные технологии).

Читать дальше
Рефинансирование кредита — плюсы и минусы

Рефинансирование кредита — это банковская операция, при которой средства вновь оформленного заимствования целенаправленно направляются на погашение одного или нескольких уже имеющихся долгов. После полного погашения текущей задолженности заемщик начинает выплаты по новому договору с измененными или более выгодными условиями.

Читать дальше
check-complete ic-delete ic-delete date ic-edit-48px ic-error ic-chevron-left-double ic-chevron-left moneza-logo-sme ic-chevron-right-double ic-chevron-right upload ic-visibility-48px ic-visibility-off-48px