В ЦБ прогнозируется закрытие части МФО из-за ограничения ставок

21.01.2022

Правительство РФ планирует с 1 июля 2022 года ввести в силу закон, ограничивающий предельную ставку по микрозаймам и средним кредитам до 0,8% вместо 1%, применяемого в настоящее время. Введение сниженной ставки уменьшит начисление годовых процентов с нынешних 365 до 292, соответственно, снизит размер переплат с 1,5 до 1,3 раза. Закон коснется более 35 млн кредитов, суммарная экономия заемщиков после снижения % ставки оценивается в ₽5 млрд.

Аналитики прогнозируют, что введение новых ограничений затронет около 300 МФО из 1263, зарегистрированных в реестре ЦБ на конец 2021 года. Примерно четверти микрофинансовых организаций придется перестраивать сегодняшнюю бизнес-модель или уходить с кредитного рынка.

Введение новых ограничений объясняется смягчением риск-политики МФО в 2021 году, когда за девять месяцев было роздано ₽440 млрд (I кв. ₽128 млрд, II кв. ₽153 млрд, III кв. ₽159 млрд). Был зафиксирован значительный скачок микрокредитования в 53% сравнительно с тем же периодом 2020 года. При этом выросла доля просроченной задолженности до 29,5% от общего объема ссуд. Около 44% кредитов получили заемщики с ПДН > 80%, то есть те, кто выплачивает по займам более 80% месячного дохода.

ЦБ планирует дальнейшее ужесточение требований для одобрения и выдачи микрокредитов. В проекте — учет ПДН в качестве дополнительной надбавки к коэффициентам риска при оформлении ссуд и займов до ₽10 000. Сейчас ПДН при выдаче таких займов не учитывается.

Share

Другие посты

Срочно нужны деньги

Что делать, если срочно нужны деньги? Каждый решает эту проблему по-своему. Можно одолжить у друзей, родственников, коллег, но можно и обратиться к Езаём и оформить заявку займа. Как это сделать? Об этом далее.

Читать дальше
В стране наблюдается постоянный рост числа заемщиков

Анализ сегмента розничного кредитования, сделанный ЦБ РФ, показывает, что с 2019 года в стране наблюдается постоянный рост числа заемщиков.

С октября 2019 по апрель 2020 кредиты взяли 1,1 млн россиян (рост 2,7%), общее количество заемщиков увеличилось до 42 млн. С апреля 2020 по июнь 2021 должников стало уже 43 млн (рост 2,4%). Аналитики ЦБ констатируют, что банковская клиентская база, в которой на 01.04.2021 числилось 36,3 млн, с начала пандемии практически не изменилась.

Читать дальше
Способы привлечение денежных средств для МФО

Привлечение денежных средств — неотъемлемая часть деятельности участников финансово-кредитного рынка, в том числе, и МФО.

Один из эффективных способов пополнения капитала микрофинансовой организации — публичное заимствование через выпуск корпоративных облигаций. Эта перспективная ниша привлечения дополнительных финансов доступна для крупных МФО с уставным капиталом более ₽70 млн. Долговые бумаги — это беззалоговое финансирование с относительно невысокой ценой денег в пределах 12-13% годовых. Размещение облигаций позволяет привлекать крупные суммы на длительный срок за счет охвата большого числа инвесторов.

Читать дальше
check-complete ic-delete ic-delete date ic-edit-48px ic-error ic-chevron-left-double ic-chevron-left moneza-logo-sme ic-chevron-right-double ic-chevron-right upload ic-visibility-48px ic-visibility-off-48px