Как проверить МФО в Госреестре

22.02.2022

Государственный реестр — это федеральная база данных, которая ведется и контролируется Центральным банком РФ. Информация из Госреестра МФО находится в свободном доступе на официальном сайте ЦБ, что позволяет всем желающим в любое время проверить любую кредитную организацию, легально работающую на микрофинансовом рынке страны.

Какие МФО попадают в Госреестр

Начатая в 2017 году реорганизация микрофинансового рынка с постепенным ужесточением требований к деятельности организаций позволила полностью легализовать этот сегмент. Законодательно были предложены понятные правила деятельности микрофинансового рынка и разграничена ответственность для основных категорий МФО, из которых были выделены МФК и МКК. Среди основных отличий:

  • наличие собственного капитала (лимит от ₽70 млн для МФК, отсутствие требований по капиталу для МКК);
  • величина займа (для МФК установлен максимум ₽1 млн для частных и ₽3 млн для юридических лиц, для МКК установлен максимум ₽500 тысяч для частных и ₽3 млн для юридических лиц);
  • привлечение инвестиций от частных лиц (разрешено только МФК в сумме до ₽1,5 млн);
  • способы идентификации клиентов, разрешение на коммерческую и производственную деятельность, и др.

Все компании из Госреестра должны быть членами СРО. Кроме того, для всех установлена предел % ставки (не более 1% в день) и лимит переплаты (не более 100% общей суммы займа). Функциональные возможности МФК гораздо шире, например, им разрешена эмиссия облигаций и предоплатных кредитных карт. Однако, контроль со стороны ЦБ для микрофинансовых компаний гораздо строже.

Проверка МФО в Государственном реестре

Нахождение микрофинансовой организации в Госреестре означает 100% легальность и надежность кредитной компании, а также соответствие ее деятельности законодательным требованиям.

Проверка кредитной компании в Госреестре доступна на официальном сайте Банка cbr.ru.

Стандартный алгоритм действий

Перейдя в раздел «Финансовые рынки», требуется отыскать строку «Надзор за участниками финансовых рынков», из которой перейти в подраздел «Микрофинансирование». После нажатия на окошко «Реестры» открывается список, в одном из пунктов которого и размещается «Государственный реестр МФО». После нажатия клавиши на название ресурса база данных автоматически скачивается в формате Excel. Пользователь получает текстовый четырехстраничный документ. На первой странице — общий перечень микрофинансовых и микрокредитных предприятия на день проверки, на второй — перечень МФК, на третьей — перечень МКК, на четвертой — список исключенных МФО. Точно такой же файл на четырех страницах можно скачать по прямой ссылке https://cbr.ru/vfs/finmarkets/files/supervision/list_MFO.xlsx.

Информация в реестре актуальна на время посещения интернет-ресурса.

Причины исключения и обязательства МФО после выведения из Госреестра

Список участников легального микрофинансового рынка периодически меняется из-за одобрения Центральным банком новых компаний и исключения предприятий, пожелавших уйти добровольно или нарушивших законодательство. Исключить из Госреестра могут за предоставление недостоверной информации, нарушения сроков отчетности, финансовую несостоятельность, многочисленные жалобы клиентов, отсутствие финансовой деятельности в течении года и др.

Специалисты рекомендуют изучать Госреестр непосредственно перед оформлением займа и не брать кредиты у компаний, выведенных из этого ресурса. Согласно действующему законодательству для клиентов обязателен возврат займов компаниям, удаленным из реестра после заключения кредитного договора. Исключенная из реестра МФО должна сообщить об этом событии всем клиентам, предоставив каждому контактную информацию о финансовом субъекте, получившем права на взыскание долга. Долги кредиторам, не состоящим на момент оформления договора в Госреестре, по законодательству возврату не подлежат.

Кроме того, инвестиции частных вкладчиков в МФК после исключения предприятия из реестра обязательно должны быть возвращены клиентам в полном объеме.

Проверка Госреестра МФО — гарантия честного и безопасного кредитования, доступная каждому потенциальному клиенту.

Share

Другие посты

Cтатистика займов в МФО

Последнее исследование микрофинансового рынка, сделанное в феврале 2022 года во всех регионах страны, показало, что за последние шесть месяцев около половины берущихся в МФО займов целенаправленно идут на погашение активных кредитных карт. Причем, около 75% заемщиков тратят полученные средства только на закупку продуктов. На втором месте — транспортные расходы (заправка и ремонт авто). Какая-то часть респондентов тратит деньги с кредитных карт на ремонт жилья, различные образовательные курсы, а также покупку товаров в интернет-магазинах.

Читать дальше
Как расплатиться по кредитам

По отчетам ЦБ на конец 2021 года 55% трудоспособных россиян имеют хотя бы один кредит. За 2021 год средний уровень закредитованности возрос с 49,1 до 55%. 45% заемщиков вынуждены брать новые кредиты для обслуживания уже имеющихся долгов, 30% должников отдают на погашение 75-80% своего дохода.

Финансовые эксперты советуют ответственно отнестись к своевременной отдаче кредитов. Игнорирование ситуации и отказ от погашения — это гарантированный запуск «цепной реакции», результатом которой могут стать ограничения на выезд, судебные разбирательства, арест счетов и имущества, и другие меры.

Читать дальше
В России рынок МФО растет быстрее банковского

По итогам прошедшего года финансовые эксперты подтверждают прогнозированный на 2021 год рост микрофинансового рынка, отмечая положительную динамику по всем основным показателям.

Общий портфель микрозаймов за прошедший год увеличился на 32%, достигнув примерно ₽330 млрд, причем только за первое полугодие заемщикам было выплачено ₽200 млрд. В 2020 году годовая сумма займов была ₽249 млрд (рост 18%).

Читать дальше
check-complete ic-delete ic-delete date ic-edit-48px ic-error ic-chevron-left-double ic-chevron-left moneza-logo-sme ic-chevron-right-double ic-chevron-right upload ic-visibility-48px ic-visibility-off-48px